龍巖市深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局龍巖監(jiān)管分局（以下簡(jiǎn)稱龍巖金融監(jiān)管分局）聯(lián)合龍巖市發(fā)展和改革委員會(huì)，會(huì)同相關(guān)部門(mén)及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)縱向聯(lián)動(dòng)、橫向協(xié)同，聚焦小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問(wèn)題，著眼“人”“資金”“政策”貫通發(fā)力，提升金融服務(wù)的溫度、速度、力度，激發(fā)“人”的活力、加快貸款投放、增強(qiáng)企業(yè)信心，打造“升級(jí)版”小微企業(yè)金融服務(wù)。

以有溫度的服務(wù)激發(fā)“人”的活力

建立主辦銀行。綜合考慮小微企業(yè)存量貸款、基本賬戶開(kāi)立、經(jīng)營(yíng)地址和企業(yè)意愿等情況，以及銀行經(jīng)營(yíng)特色，合理確定主辦銀行，有序?qū)臃?wù)小微企業(yè)，避免重復(fù)對(duì)接和多頭授信、過(guò)度授信。

選派服務(wù)專員。督促銀行機(jī)構(gòu)制定“小微企業(yè)金融產(chǎn)品清單”，選派政治素質(zhì)高、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)、工作能力好的業(yè)務(wù)骨干作為小微企業(yè)的金融助理，一對(duì)一加強(qiáng)日常聯(lián)絡(luò)，當(dāng)好“融資服務(wù)員”“政策宣傳員”“發(fā)展參謀員”，深度參與“千企萬(wàn)戶大走訪”的“申報(bào)清單”和“推薦清單”兩張清單形成，做到第一時(shí)間掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、金融需求，第一時(shí)間宣講金融政策、產(chǎn)品服務(wù)，第一時(shí)間解答企業(yè)融資問(wèn)題。小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地以來(lái)，截至11月15日，全市走訪小微企業(yè)10948戶，其中有融資需求5316戶。

組建先鋒突擊。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)組織黨員、青年員工組成小微金融服務(wù)先鋒隊(duì)、突擊隊(duì)，發(fā)揮黨員先鋒模范和青年員工生力軍作用，開(kāi)展“千企萬(wàn)戶直通貸 一筆一畫(huà)做普惠”主題宣傳及“科技金融直通車”“四季農(nóng)時(shí)”等服務(wù)行動(dòng)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排小微企業(yè)情況，及時(shí)對(duì)接融資需求，助力小微企業(yè)發(fā)展。

實(shí)施分類幫扶。對(duì)有融資需求但因不滿足貸款條件暫時(shí)無(wú)法給予融資支持的小微企業(yè)，深化“政府、銀行、企業(yè)、監(jiān)管”四方會(huì)商，逐家企業(yè)問(wèn)診把脈，聯(lián)合做好問(wèn)題修復(fù)，力促企業(yè)達(dá)到融資條件。對(duì)存在資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化、法治化原則，通過(guò)續(xù)貸、展期、調(diào)整還款計(jì)劃、借新還舊等多種方式，緩解企業(yè)資金壓力，提高信貸支持的穩(wěn)定性。對(duì)數(shù)量最多的個(gè)體工商戶實(shí)施金融幫扶計(jì)劃，給予創(chuàng)業(yè)課堂、續(xù)貸資金、信用貸款、保險(xiǎn)保障、“個(gè)轉(zhuǎn)企”服務(wù)等支持，助力個(gè)體工商戶“起好步”“動(dòng)力足”“走得穩(wěn)”“行得遠(yuǎn)”“長(zhǎng)得大”“做得強(qiáng)”。

落實(shí)盡職免責(zé)。要求銀行機(jī)構(gòu)健全盡職免責(zé)制度，完善適用人員、明確盡職免責(zé)情形，細(xì)化責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、明確申訴流程，推動(dòng)盡職免責(zé)與績(jī)效考核相銜接，做到“應(yīng)免盡免”，切實(shí)為信貸人員松綁減負(fù)，有效保護(hù)信貸人員的積極性，形成敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)未細(xì)化盡職免責(zé)制度、未開(kāi)展盡職免責(zé)認(rèn)定的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管約談。

以有速度的服務(wù)加快貸款投放

數(shù)據(jù)共享提升對(duì)接效率。一方面，小微企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)依托福建省融資信用服務(wù)平臺(tái)——“金服云”，以省信用信息平臺(tái)共享信息為支撐，協(xié)同聯(lián)動(dòng)，線上化采集、審核產(chǎn)生“走訪清單”“申報(bào)清單”“推薦清單”，實(shí)現(xiàn)快速申報(bào)、快速響應(yīng)；另一方面，稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)提供小微企業(yè)的納稅信用等級(jí)、信用風(fēng)險(xiǎn)分類等信用信息，發(fā)改、工信、農(nóng)業(yè)、商務(wù)、人行、法院等相關(guān)部門(mén)提供小微企業(yè)的項(xiàng)目審批、經(jīng)營(yíng)狀況、質(zhì)押擔(dān)保、涉法涉訟等情況，剔除非正常經(jīng)營(yíng)、信用記錄差等不符合基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)，形成實(shí)現(xiàn)信貸資源精準(zhǔn)滴灌，提升對(duì)接效率。截至11月15日，全市分別形成小微企業(yè)走訪清單、申報(bào)清單、推薦清單10948戶、1672戶、1654戶。

“三快”流程實(shí)現(xiàn)“能貸快貸”。督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等信息技術(shù)，用好福建省“金服云”平臺(tái)、龍巖市“數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)”和各銀行機(jī)構(gòu)自建的金融服務(wù)平臺(tái)，建立“線上+線下”信貸“綠色通道”，成立微貸中心，設(shè)立集中審貸中心，下放審批權(quán)限，優(yōu)化信貸流程，簡(jiǎn)化審批材料，采用快速收集資料、快速開(kāi)展調(diào)查、快速審批貸款的“三快”流程，提升業(yè)務(wù)受理、審批效率，壓縮等貸時(shí)長(zhǎng)，加快貸款投放，原則上一個(gè)月內(nèi)作出是否授信的決定并及時(shí)反饋，不少貸款實(shí)際已做到當(dāng)日申請(qǐng)、當(dāng)日放款或“自助辦貸、秒批秒貸”，實(shí)現(xiàn)“能貸快貸”。截至11月15日，全市向小微企業(yè)授信7.99億元、發(fā)放貸款6.13億元，其中，2.59億元貸款實(shí)現(xiàn)企業(yè)當(dāng)天申請(qǐng)、銀行當(dāng)天放款，辦理辦首貸225戶、金額2.99億元。

移動(dòng)銀行打破地域限制。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)形式，打破物理網(wǎng)點(diǎn)的地域限制，通過(guò)流動(dòng)銀行車、PAD終端深入園區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村居、集市，為小微企業(yè)提供“開(kāi)立賬戶、信息采集、信用建檔、客戶評(píng)級(jí)、融資授信”等一站式金融服務(wù)，提升服務(wù)效率。

以有力度的服務(wù)增強(qiáng)企業(yè)信心

做好續(xù)貸銜接。要求銀行機(jī)構(gòu)制定小微企業(yè)“續(xù)貸政策明白卡”，加大續(xù)貸溝通宣傳力度，做到政策“應(yīng)知盡知”；修訂續(xù)貸辦法，擴(kuò)充續(xù)貸適用對(duì)象，不單獨(dú)因續(xù)貸下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類，優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)流程，建立續(xù)貸綠色通道，并探索線上辦理功能；至少在貸款到期45日前主動(dòng)走訪了解存量小微企業(yè)續(xù)貸需求，形成“續(xù)貸清單”；至少在貸款到期30日前開(kāi)展續(xù)貸調(diào)查與評(píng)審，15日前向企業(yè)反饋評(píng)審結(jié)果；在貸款到期前及時(shí)為符合條件的小微企業(yè)辦理續(xù)貸，縮短資金接續(xù)間隔，實(shí)現(xiàn)新舊貸款無(wú)縫銜接，確保“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”。截至11月15日，全市辦理小微企業(yè)續(xù)貸0.85億元。

提供信用支持。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極開(kāi)辦信用信貸產(chǎn)品，向信用風(fēng)險(xiǎn)低、信用評(píng)價(jià)好的小微企業(yè)提供信用貸款，減輕小微企業(yè)抵押擔(dān)保壓力，提升信用貸款的可獲得性和便利性，讓誠(chéng)信守法的小微企業(yè)有更高含金量、更多獲得感。截至11月15日，全市辦理小微企業(yè)信用貸款0.26億元。

積極減費(fèi)讓利。督促銀行機(jī)構(gòu)扎實(shí)開(kāi)展小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專項(xiàng)行動(dòng)，深入銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展實(shí)地督導(dǎo)，組織銀行機(jī)構(gòu)圍繞利率定價(jià)、服務(wù)收費(fèi)、與第三方合作、增信安排、信息披露五項(xiàng)重點(diǎn)開(kāi)展自查，建立問(wèn)題臺(tái)賬，對(duì)照整改提升。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)積極與國(guó)有融資擔(dān)保公司合作，推廣“總對(duì)總”批量擔(dān)保模式，簡(jiǎn)化擔(dān)保流程，提高服務(wù)效率，做到“見(jiàn)貸即擔(dān)”“見(jiàn)擔(dān)速貸”，有效緩解小微企業(yè)擔(dān)保難、擔(dān)保貴問(wèn)題。引導(dǎo)14家法人銀行機(jī)構(gòu)將小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策紅利體現(xiàn)到普惠型小微企業(yè)貸款利率定價(jià)中。督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)用足用好財(cái)政貼息、支農(nóng)支小、科技創(chuàng)新再貸款、民營(yíng)小微企業(yè)提質(zhì)增效貸款、普惠小微支持工具等政策，科學(xué)合理確定利率，推出階段性利息優(yōu)惠，向小微企業(yè)發(fā)放“鄉(xiāng)村振興貸”“提質(zhì)爭(zhēng)效貸”“文旅貸”“科技貸”“技改貸”等專項(xiàng)惠企貸款，并結(jié)合企業(yè)情況主動(dòng)減免收費(fèi)項(xiàng)目，加大減費(fèi)讓利力度，確保小微企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。截至11月15日，全市已發(fā)放小微企業(yè)貸款的平均利率為3.19%，比前三季度平均利率下降0.94個(gè)百分點(diǎn)。（羅禮雄）

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